Adiós, Orange Bank; Hola, Banco Cetelem

cambio de Orange Bank a Cetelem
  • El banco móvil del operador avisa que cesa sus operaciones el 17 de junio de 2024.

  • BNP Paribas Personal Finance (Cetelem) ha suscrito un acuerdo para ofrecer continuidad al proyecto y ofrece unas condiciones exclusivas a los 235.000 titulares que tienen una cuenta en este neobanco.

  • La cuenta es diferente, por lo que es necesario cambiar todas las domiciliaciones.

A finales de febrero Orange confirmó la venta de Orange Bank, sus dos bancos móviles (en España y Francia) a BNP Paribas.

Faltaba por concretar la fecha en la que este neobanco cesa sus operaciones en nuestro país y conocer las condiciones que Cetelem (BNP Paribas Personal Finance) ofrece a los titulares de Orange Bank.

Las cuentas dejarán de estar operativas el 17 de junio de 2024.

En estos dos meses la entidad continuará con su operativa habitual. Durante ese plazo los clientes deben cambiar todas las domiciliaciones (nómina, recibos…) a cualquier otro banco, ya que desde el 18 de junio las más de 235.000 cuentas ya no permitirán hacer nuevos movimientos.

Una alternativa es aceptar la oferta de bienvenida que Cetelem le hace a los titulares de Orange Bank.

Eso sí, tanto la tarjeta como el número de cuenta son distintos, por lo que igualmente es necesario realizar estos cambios.

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Cetelem ofrece una rentabilidad del 3,25% frente al 2% de Orange Bank

El principal aliciente de optar por el Plan Premium de Cetelem es la rentabilidad que ofrece su cuenta de ahorro.

Los clientes que vienen de Orange Bank obtienen un 3,25% TAE, un cuarto de punto más que la oferta estándar de la marca de BNP Paribas.

Hasta el 17 de junio los titulares del banco móvil del operador naranja perciben un 2% si son clientes de Orange y un 1,8% si lo son de cualquier otro operador.

¿Eso cómo se traduce en dinero? Veamos un ejemplo para un depositante que mantuviera un saldo medio de 10.000 euros durante un año.

Con Orange Bank percibiría (si este banco continuase su andadura) 180 o 200 euros brutos (en función de si tiene una línea de contrato de Orange o no).

Sobre esa cantidad se aplica una retención fiscal del 19%, por lo que se queda en 145,8 y 162 euros, respectivamente.

Con Cetelem, para ese mismo capital, el titular recibe 325 euros brutos y 263,25 euros netos.

Por tanto, se embolsaría 101,25 o 117,45 euros más que con Orange Bank.

planes de las cuentas de Banco Cetelem
Cetelem ofrece dos planes. El Premium, si no se es cliente de Orange Bank, ofrece un 3% de interés y la cuota mensual sólo es gratuita hastael 30 de junio de 2024. Eso sí, el banco ingresa 16,2 euros netos como incentivo de bienvenida.

Cetelem carece de Bizum y cobra 1,99 euros al mes desde enero de 2025

Antes de dar el paso de Orange Bank a Cetelem conviene tener en cuenta dos factores importantes.

Porque aunque los productos que ofrecen ambos neobancos son muy similares (una tarjeta de débito gratuita y una cuenta corriente asociada a otra de ahorro), el banco verde presenta dos inconvenientes frente a lo que ofrece aún Orange Bank.

El primero es que Cetelem aún no es compatible con Bizum, una opción que sí está disponible en Orange Bank.

Eso sí, las transferencias entre bancos (el mismo u otro) son inmediatas y gratuitas en ambos casos.

Lo segundo a valorar es que Cetelem regala la cuota de mantenimiento mensual como bienvenida a los clientes de Orange Bank hasta final de año.

Pero a partir del 1 de enero de 2025 deduce 1,99 euros al mes (23,88 euros al año) del saldo.

Por tanto, para que el Plan Premium no tenga coste es necesario disponer de un saldo medio de casi 900 euros.

Si Cetelem mantiene la rentabilidad en el 3,25% se obtienen 26,3 euros al año por cada 1.000 euros de saldo medio.

Banco Cetelem compra Orange Bank
Orange Bank sigue funcionando hasta el 17 de junio de 2024. Durante estas últimas es posible transferir los fondos y cambiar las domiciliaciones.

Otros neobancos ofrecen hasta un 4% sin gastos de mantenimiento

Aunque la propuesta de Cetelem resulta interesante especialmente para los más ahorradores (no tiene límite de cantidad) también es importante barajar otras posibilidades.

Trade Republic, por ejemplo, ofrece una rentabilidad del 4% (hasta 50.000 euros) y no tiene gastos de mantenimiento.

Y con Wise y Revolut también se obtiene un interés superior al 3%, aunque asumiendo un poco más de riesgo.

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